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根據勞動部薪資調查指出,2016 年大學畢業社會新鮮人,平均起薪為 28.1 K,創下歷年新高,但社會新鮮人不論薪水是多少K都應妥善規畫,因為這攸關社會新鮮人日後是否養成理財好習慣為能否順利累積人生第一桶金的最大關鍵,壽險業建議,要贏在人生起跑點,社會新鮮人有兩招式必做,首先是「防破財」,檢視基本保障夠不夠,意外險、實支實付型住好評院醫療險、定期壽險都是社會新鮮人最需要的基本保單,如果還有薪水可存下來,再利用「複利積財」。

根據勞動部公布 2016 年社會新鮮人(初任人員)平均起薪為新台幣 2 萬 6723 元,其中大學畢業生則為 2 萬 8116 元,創下歷年新高。此外,根據人力銀行調查也指出,今年企業對新鮮人開出價碼半數超過 28K,顯示年輕人薪資狀況較往年改善。不過,壽險業認為,即便社會新鮮人起薪逐年升高,薪水規畫與運用更顯重要,應養成記帳好習慣,尤其預算有限每分錢更要花在刀口上,畢竟能否養成理財好習慣,將是能否順利累積人生第一桶金的最大關鍵。

由於一般大學畢業生最常見的負債就是學貸,根據教育部統計,2015 年學年上下學期共有 30 萬人數申貸,總申貸金額達 224 億元,若以每學年申貸 10 萬元,4 年後的第一桶債至少 40 萬元。因此,建議有學貸的社會新鮮人在領到第一份薪水後,第一步一定要先學習為債務瘦身的「減輕債」,也就是規畫部分薪水來償還每月應還的貸款金額,這樣人生才能從負翻正,逐步累積資產。

在為學貸瘦身後,全球人壽建議可以讓社會新鮮人贏在起跑點的第 1 招即「防破財」,也就是檢視基本保障是否足夠。社會新鮮人可以先請父母拿出舊保單,看看父母之前幫自己投保了哪些保險商品?保額是多少?一般來說,社會新鮮人最需要的基礎保單,就是意外險、實支實付型住院醫療險、定期壽險。有了基礎保障後,萬一發生意外受傷住院,就可以靠保險理賠金支應這些突發狀況的支出,同時也就不會因為還沒開始存錢卻又增加債務,又或者造成父母或家人的財務負擔。

如果檢視完舊保單,發現父母已經幫自己買夠基礎保障的社會新鮮人,全球人壽建議,可以再從自己的第一份薪水,提撥一部分金額,幫自己投保殘扶險。因為社會新鮮人最怕的是事業剛要起步就失去工作能力,而殘扶險最大的特色,就是在被保險人不幸造成 1 至 6 級殘廢時,會先提供「一整筆」殘廢相關的保險金,然後並依照約定「每月」給付殘扶金,提供雙重保障。

如果做完減債、防破財這兩步,社會新鮮人還有薪水可以存下來的話,第 2 招就是「複利積財」。全球人壽指出,由於所有的大財富,都是從小錢開始累積起,而這些小錢都是靠著時間複利的威力,逐步累積成一桶金,然後再變成好大一桶金。因此,不要小看每個月可以存下的幾千元,只要好好守住存下來,同時做好理財規畫,也能讓小錢不斷增值,變成自己的發財樹。

以社會新鮮人來說,最需要的是有紀律累積資產的管理工具,全球人壽認為,利率變動型壽險除能達到有紀律累積資產的成效外,還可以同時提供壽險保障。因此,利率變動型壽險,除了可以「複利積財」外,還兼具「防破財」的效果,建議如果每個月還有能力存錢的社會新鮮人,可以依照自己的能力,幫自己投保利率變動型壽險,讓每一塊小錢都不浪費,甚至利用時間價值,創造複利增值效果,朝第一桶金邁進,養大發財樹。

中國人壽副總經理蘇錦隆也提醒,在預算有限之下,每分錢更要花在刀口上,但保障規畫及資產配置都非一蹴可幾,社會新鮮人可先依自身狀況及條件將需求排序,從需求高的優先開始做起,建議可分為現在要做的規畫、未來 10 年後要做的規畫及 20 年後要做的規畫,以 3 個階段陸續完成,按部就班且將時間拉長分散壓力。

由於壽險的本質在於分散生活中無法預料卻可能遭遇的風險,蘇錦隆認為,社會新鮮人初出社會,對風險的承擔能力相對較低,建議應優先建構自身醫療及意外險的保障基礎,可以選擇提供住院日額保險金及多項手術保險保障的醫療險,同時,可留意任職的公司是否提供團險,善用公司團險搭配自身規畫的保障以補強保障缺口。

隨著工作年資及經驗的累積,薪資收入提升,此時規畫重點是保障與資產累積並重,還要未雨綢繆,為日後可能罹患特定傷病預做分散風險的防範準備,蘇錦隆建議,可選擇加強涵蓋特定傷病種類項目多的特定傷病保險。當然,逐步累積資產也很重要,可做為結婚成家、購屋或出國進修等圓夢基金,或是未來投資理財規畫的本金來源,建議可選擇利變年金商品。

下面附上一則新聞讓大家了解時事

台中市東海商圈一名楊姓炸物店老闆,今(2017)年4月遭沒有停好的麵包貨車撞上,導致炸鍋熱油噴濺到他的小腿,造成嚴重燒燙傷。事後由於柯姓貨車駕駛和業者王田麵包公司沒有誠意解決,讓楊男憤而提告,但台中地檢署2度傳喚柯男卻都未到庭,現檢方已對柯男下令拘提,若再不見人影將發布通緝。

據《蘋果日報》報導,柯男當時將麵包貨車停靠在路邊便下車送貨,疑似未拉手剎車,貨車突然「倒退嚕」,撞進正在準備營業的炸物店內,炸鍋熱油當場噴濺到楊男下半身,造成他左小腿及右腳掌有2到3度的嚴重燒燙傷。

柯姓麵包貨車司機當時疑未拉手剎車,導致貨車後滑撞進炸物店內。(圖/社會中心翻攝)

事發後,楊男向王田麵包公司聯繫,不料業者竟稱「車是人開的,不是車在開人...,那是你跟駕駛的事,與公司有什麼關係?」表示車輛經檢查後沒有故障,在法律上公司也沒有責任,且柯男已經離職,認為楊男應該去找肇事者而不是公司。

由於開箱柯男無心解決此案,保險公司也不理會,引發楊男家屬不滿提告,不料檢方2度傳喚柯男卻都未到庭,且電話也沒人接。目前檢察官已下令拘提,若未拘到人則將對柯男發布通緝。

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